Tidak suka pengembalian pajak tahun 2024 Anda? Berikut cara mudah untuk mendapatkan spesimen yang lebih besar tahun depan


Setelah awal yang lambat pada musim pajak tahun 2024, rata-rata pengembalian pajak tahun ini kini mencapai $3.070, meningkat 6% dari titik ini pada tahun 2023. Meskipun cek senilai $3.000 pada bulan April merupakan suntikan uang tunai yang disambut baik, namun bukankah itu berarti seimbang? Apakah lebih baik mendapatkan kembali $6.000? Bagaimana kalau $10.000? Atau $20.000?

Tip Uang CNET Tip Uang CNET

Mendapatkan cek dalam jumlah besar dari pemerintah memang menyenangkan, tetapi pengembalian pajak yang lebih besar mungkin tidak sebesar yang terlihat. Lagi pula, cek pengembalian pajak itu mewakili kelebihan uang yang Anda bayarkan kepada pemerintah tahun lalu, dan Anda bisa menerima uang itu lebih cepat dalam bentuk gaji yang lebih besar.

Cerita ini adalah bagian dari Pajak 2024Cakupan CNET tentang perangkat lunak pajak terbaik, tip pajak, dan segala hal lain yang Anda perlukan untuk mengajukan pengembalian pajak dan melacak pengembalian dana Anda.

Untungnya, memperbesar atau memperkecil pengembalian pajak Anda setiap tahun cukup mudah: Setelah Anda memiliki dokumennya, hanya perlu beberapa menit. IRS bahkan merangkum prosesnya dalam satu langkah sederhana pada formulir pajaknya.

Pelajari cara menyesuaikan formulir pajak IRS W-4 untuk mengubah jumlah pengembalian pajak Anda dan faktor apa saja yang harus Anda pertimbangkan sebelumnya. Pelajari lebih lanjut tentang apakah penghasilan Jaminan Sosial Anda kena pajak dan tips kami perangkat lunak pajak terbaik.

Segala sesuatu yang ada di formulir W-4 Anda

Formulir W-4 adalah formulir pajak federal dari IRS yang memberi tahu majikan Anda berapa banyak uang yang harus dipotong dari gaji Anda untuk pajak federal. Situs web IRS menyatakan bahwa pembayar pajak “harus mempertimbangkan untuk mengisi Formulir W-4 baru setiap tahun dan jika situasi pribadi atau keuangan Anda berubah.”

Formulir W-4 telah direvisi untuk musim pajak tahun 2020 untuk “mengurangi kerumitan formulir dan meningkatkan transparansi dan akurasi sistem pemotongan.” Pengecualian pemotongan pajak – atau pengecualian yang mengurangi jumlah pemotongan pajak – dihilangkan dan diganti dengan perhitungan tambahan penghasilan tidak kena pajak dan pengurangan pajak yang diharapkan.

Cara Mengubah W-4 Anda untuk Mendapatkan Pengembalian Pajak Lebih Besar

Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak uang kembali dari pengembalian pajak Anda setiap tahun, Anda dapat memilih untuk menahan jumlah gaji yang lebih besar. Caranya mudah: cukup masukkan jumlah tambahan yang ingin Anda potong dari setiap gaji Baris 4(c) formulir W-4 Anda. Garis tersebut bertanda “Pajak pemotongan tambahan”.

Gambar formulir W-4 yang menunjukkan di mana pajak pemotongan tambahan harus dipotong Gambar formulir W-4 yang menunjukkan di mana pajak pemotongan tambahan harus dipotong

Untuk meminta lebih banyak uang dipotong dari gaji Anda, masukkan jumlahnya pada baris 4(c) Formulir W-4.

IRS/Tangkapan Layar oleh Peter Butler/CNET

Jika Anda berhutang pajak ke IRS setiap tahun, Anda dapat mengurangi tagihan pajak Anda menjadi nol setiap tahun dengan menambahkan jumlah pajak pemotongan tambahan yang benar melalui baris 4(c) dari W-4 Anda. Cukup bagi jumlah pajak federal yang biasanya Anda bayarkan dengan jumlah gaji yang Anda terima per tahun untuk mengetahui berapa banyak tambahan yang harus dipotong setiap periode pembayaran.

Meskipun mungkin tampak gila bagi orang yang berdisiplin finansial untuk meminjamkan uang Anda kepada IRS tanpa bunga selama 12 bulan atau lebih, ini adalah cara yang aman untuk menghemat uang. Anda mungkin tidak memperoleh bunga, namun Anda juga tidak akan membelanjakannya.

Mengapa saya tidak meningkatkan pemotongan pajak saya untuk mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar?

Sederhana saja: Ini uang Anda dan IRS akan menyimpannya tanpa bunga hingga satu tahun. Anda dapat membelanjakan uang itu, menginvestasikannya untuk mengimbangi inflasi, atau melakukan apa pun yang Anda inginkan dengan uang itu… karena uang itu milik Anda!

Meskipun menyenangkan untuk mendapatkan cek pengembalian pajak dalam jumlah besar di musim semi, inflasi saat ini berkisar sekitar 3,2%. Itu berarti $1.000 Anda mulai Maret 2023 akan memberi Anda barang senilai sekitar $968 sekarang, di bulan Maret 2024. Jika Anda memasukkan uang itu ke dana pasar uang atau rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi alih-alih menyerahkannya ke IRS, Anda bisa mendapatkan bunga 5% dan sekarang memiliki $1.050.

Berikut cara menyesuaikan W-4 Anda lagi Uang kembali ke gaji Anda

Seperti disebutkan sebelumnya, IRS menghapuskan tunjangan pemotongan pada tahun 2020, sehingga menahan lebih sedikit uang tidak lagi semudah menambah jumlah tunjangan pada formulir W-4 Anda.

Perhatikan juga bahwa AS memiliki sistem pajak “bayar sesuai pemakaian”. Anda tidak diperbolehkan untuk sepenuhnya menghilangkan pemotongan dan membayar tagihan pajak Anda pada bulan April setiap tahun – ada denda jika kurang membayar pajak.

Namun, jika Anda menerima pengembalian pajak dalam jumlah besar setiap tahun dan lebih suka mendapatkan uang itu kembali lebih cepat di gaji rutin Anda, Anda memiliki beberapa pilihan, yang terbesar adalah pemotongan.

Lihat formulir W-4 yang ada dan potongan Anda dari pengembalian pajak federal terbaru. Tingkatkan jumlah pengurangan pada formulir W-4 Anda agar sesuai dengan jumlah pada pengembalian pajak penghasilan Anda. Pastikan untuk memperhitungkan bunga pinjaman mahasiswa dan kontribusi IRA, yang merupakan tambahan dari perkiraan pengurangan Anda.

Jika Anda tidak memiliki kewajiban pajak pada tahun sebelumnya, ada kemungkinan Anda tidak perlu membayar pajak sama sekali pada tahun ini. Menurut IRS, untuk menyatakan diri Anda dibebaskan dari pemotongan, Anda “harus tidak memiliki kewajiban pajak pada tahun sebelumnya dan berharap tidak memiliki kewajiban pajak untuk tahun berjalan.”

Menurut IRS, jika kedua ketentuan berlaku, tulis “Dikecualikan” pada Formulir W-4 di ruang di bawah langkah 4(c). Selesaikan langkah 1(a), 1(b) dan 5 lalu berhenti.

Penting juga untuk dicatat bahwa, menurut IRS, “Formulir W-4 untuk mengklaim pembebasan pajak hanya berlaku untuk tahun kalender saat formulir tersebut diserahkan kepada pemberi kerja. Untuk terus dibebaskan dari pemotongan tahun depan, seorang karyawan harus memberi Anda Formulir W-4 baru yang meminta status pengecualian paling lambat tanggal 15 Februari tahun ini.”

Di situs webnya, IRS menyediakan alat perkiraan pemotongan yang dapat Anda gunakan untuk mengetahui cara menyesuaikan formulir W-4 Anda untuk membayar lebih banyak atau lebih sedikit pajak dari gaji Anda sepanjang tahun.

Jika Anda dapat menyesuaikan W-4 Anda

Anda dapat menyesuaikan formulir W-4 kapan saja. IRS merekomendasikan untuk meninjau formulir W-4 Anda setahun sekali, tetapi Anda juga harus memperbaruinya untuk acara tertentu:

  • Kelahiran anak atau kerabat baru
  • Pernikahan atau perceraian
  • Pekerjaan baru untuk Anda atau pasangan Anda
  • Membeli rumah atau perubahan pajak besar lainnya

Majikan Anda harus menerapkan informasi W-4 baru Anda pada awal periode penggajian pertama, yang berakhir pada atau setelah hari ke-30 setelah Anda mengajukan W-4 yang diperbarui.

catatan: Bicaralah dengan profesional pajak untuk mendiskusikan situasi pajak pribadi Anda sebelum menyesuaikan formulir W-4 Anda. Kantor IRS setempat menawarkan nasihat ahli pada berbagai waktu berdasarkan perjanjian.

Untuk informasi lebih lanjut, lihat Menyiapkan Akun IRS.