Bandingkan tarif hipotek saat ini pada Februari 2024


Rata-rata suku bunga hipotek telah naik kembali ke kisaran 7% menjelang akhir tahun 2023 setelah penurunan dramatis lebih dari 1%.

Suku bunga rata-rata pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah 7,13% minggu ini, menurut data dari situs saudara CNET, Bankrate. Itu meningkat dua basis poin (atau 0,02%) dari minggu sebelumnya.

Kenaikan suku bunga baru-baru ini telah mengurangi permintaan hipotek menjelang musim pembelian rumah di musim semi. Pengajuan hipotek turun 10,6% dibandingkan minggu lalu, menurut survei mingguan dari Mortgage Bankers Association.

Suku bunga hipotek ditentukan oleh berbagai kondisi ekonomi serta faktor-faktor tertentu seperti nilai kredit Anda dan jenis pinjaman. Mereka juga bisa sangat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Inilah sebabnya mengapa penting untuk membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman dan memilih salah satu dengan tingkat bunga dan biaya terbaik untuk Anda.

Baca selengkapnya: Prediksi Hipotek: Bagaimana Data Ketenagakerjaan Dapat Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek pada tahun 2024

Menjelang akhir tahun 2023, suku bunga hipotek mencatat penurunan signifikan pertamanya dalam beberapa bulan setelah inflasi yang lebih rendah dan data tenaga kerja menyebabkan imbal hasil Treasury 10-tahun (patokan utama untuk suku bunga hipotek tetap 30-tahun) lebih rendah.

Namun tingkat suku bunga hipotek tidak stabil dan, memasuki bulan Februari, dampaknya berbanding terbalik dengan apa yang kita lihat pada musim gugur. Data ekonomi baru-baru ini, khususnya laporan pasar tenaga kerja dan inflasi yang kuat, kini mendorong para pengamat pasar untuk bertaruh terhadap Federal Reserve yang akan memangkas suku bunga pada bulan Maret. Kecuali laporan ekonomi bulan depan menunjukkan penurunan tajam inflasi atau peningkatan pengangguran, kemungkinan besar The Fed tidak akan melakukan penurunan suku bunga pertamanya sebelum awal musim panas.

Meskipun para ahli masih memperkirakan suku bunga hipotek akan turun sepanjang tahun, besarnya penurunan tersebut masih bergantung pada data ekonomi dan waktu penurunan suku bunga The Fed. Meskipun The Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, penyesuaian terhadap suku bunga dana federal mempengaruhi suku bunga pinjaman konsumen, termasuk pinjaman rumah.

“Jika semuanya berjalan baik, kita bisa melihat tingkat suku bunga hipotek sekitar 6% atau bahkan lebih rendah pada tahun 2025,” kata Jacob Channel, ekonom senior di pasar pinjaman online LendingTree.

Tingkat hipotek dan pembiayaan kembali saat ini

Berapa suku bunga hipotek hari ini?

Pada tanggal 23 Februari, rata-rata tingkat suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah 7,32%, dengan tingkat persentase tahunan sebesar 7,34%. Rata-rata suku bunga hipotek tetap 15 tahun adalah 6,73% dengan APR 6,76%. Menurut survei terbaru Bankrate terhadap pemberi pinjaman hipotek terbesar di negara ini, rata-rata tingkat hipotek yang dapat disesuaikan 5/1 adalah 6,17% dengan APR 7,33%.

Suku bunga hipotek saat ini


produk suku bunga April
10/1 LENGAN 7,25% 7,83%
suku bunga tetap 20 tahun 7,03% 7,09%
Suku bunga tetap jumbo 30 tahun 7,11% 7,17%
5/1 LENGAN Jumbo 6,31% 7,61%
Suku bunga tetap 15 tahun 6,64% 6,72%
FHA 30 tahun dengan tingkat bunga tetap 6,88% 6,93%
7/1 LENGAN Jumbo 6,52% 7,65%
Suku bunga tetap jumbo 15 tahun 6,73% 6,81%
5/1 LENGAN 6,35% 7,70%
VA suku bunga tetap 30 tahun 6,90% 6,95%
Suku bunga tetap 30 tahun 7,18% 7,23%
7/1 LENGAN 6,82% 7,83%
Pembiayaan kembali ARM 10/1 7,30% 7,81%
Pembiayaan kembali jumbo dengan suku bunga tetap selama 30 tahun 7,15% 7,20%
Pembiayaan Kembali Jumbo ARM 7/1 6,44% 7,59%
Pembiayaan Kembali Jumbo Suku Bunga Tetap 15 Tahun 6,84% 6,92%
Pembiayaan kembali ARM 7/1 6,88% 7,79%
Pembiayaan kembali FHA dengan suku bunga tetap 30 tahun 6,81% 6,86%
Pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap 20 tahun 7,06% 7,12%
Pembiayaan kembali ARM 5/1 6,32% 7,66%
Pembiayaan Kembali Jumbo ARM 5/1 6,26% 7,57%
Pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap 15 tahun 6,70% 6,78%
Pembiayaan kembali VA dengan suku bunga tetap selama 30 tahun 7,11% 7,16%
Pembiayaan kembali suku bunga tetap selama 30 tahun 7,19% 7,24%

Diperbarui 29 Februari 2024.

Kami menggunakan informasi yang dikumpulkan oleh Bankrate, yang merupakan bagian dari perusahaan induk yang sama dengan CNET, untuk melacak tren suku bunga hipotek harian. Tabel di atas merangkum rata-rata suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman di seluruh negeri.

Berapa tingkat bunga hipotek?

Suku bunga hipotek Anda adalah persentase bunga yang dikenakan pemberi pinjaman untuk memberi Anda pinjaman yang Anda perlukan untuk membeli rumah. Beberapa faktor menentukan tarif yang ditawarkan kepada Anda. Beberapa bersifat spesifik untuk Anda dan situasi keuangan Anda, yang lainnya dipengaruhi oleh kondisi pasar makroekonomi seperti inflasi, kebijakan moneter Fed, dan permintaan kredit secara keseluruhan.

Faktor apa yang menentukan tingkat bunga hipotek saya?

Meskipun perekonomian secara keseluruhan memainkan peran penting dalam suku bunga hipotek, beberapa faktor utama yang memengaruhi Anda memengaruhi suku bunga Anda:

  • Kelayakan kredit Anda: Pemberi pinjaman menawarkan suku bunga terendah yang tersedia bagi peminjam dengan nilai kredit sangat baik 740 ke atas. Karena nilai kredit yang lebih rendah dianggap lebih berisiko, pemberi pinjaman mengenakan suku bunga yang lebih tinggi sebagai kompensasinya.
  • Jumlah pinjaman Anda: Besarnya pinjaman Anda dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda berhak dapatkan.
  • Jangka waktu pinjaman: Hipotek yang paling umum adalah pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun, di mana pembayaran Anda tersebar selama tiga dekade. Pinjaman jangka pendek, seperti hipotek 15 tahun, biasanya memiliki suku bunga lebih rendah tetapi pembayaran bulanan lebih tinggi.
  • Jenis pinjaman: Jenis hipotek yang Anda pilih akan mempengaruhi tingkat bunga Anda. Beberapa pinjaman memiliki tingkat bunga tetap untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Yang lain memiliki tingkat bunga variabel, yang memiliki tingkat bunga lebih rendah di awal pinjaman namun dapat menyebabkan pembayaran lebih tinggi di kemudian hari.

Berapa APR untuk hipotek?

Tingkat persentase tahunan (APR) biasanya lebih tinggi dari tingkat bunga pinjaman Anda dan mewakili biaya pinjaman Anda yang sebenarnya. Ini termasuk tingkat bunga dan biaya lain seperti biaya pemberi pinjaman atau poin prabayar. Meskipun Anda mungkin tergoda dengan tawaran “suku bunga serendah 6,5%”, lihatlah APR untuk melihat berapa banyak Anda sebenarnya membayar.

Keuntungan dan kerugian dari hipotek

Keuntungan

  • Anda membangun ekuitas di properti daripada membayar sewa tanpa memiliki hak kepemilikan apa pun.

  • Anda membangun skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu.

  • Anda dapat mengurangi bunga hipotek dari tagihan pajak tahunan Anda.

Kekurangan

  • Anda akan menanggung sebagian besar utang.

  • Karena biaya bunga, Anda akan membayar lebih dari harga yang tercantum—mungkin jauh lebih banyak selama masa pinjaman 30 tahun.

  • Anda harus memperhitungkan biaya penutupan untuk mendapatkan hipotek, yang bisa mencapai puluhan ribu dolar di beberapa negara bagian.

Bagaimana pengaruh APR terhadap pokok dan bunga?

Sebagian besar pinjaman hipotek didasarkan pada rencana pembayaran kembali: Anda membayar jumlah yang sama setiap bulan selama masa pinjaman, namun bunga yang dihasilkan paling tinggi di awal dan berkurang seiring dengan berkurangnya pokok pinjaman (jumlah yang Anda pinjam). Rencana pembayaran Anda menunjukkan berapa banyak pembayaran bulanan Anda yang digunakan untuk bunga dan berapa banyak yang digunakan untuk melunasi pokok pinjaman. Kebanyakan peminjam menganggap pembayaran bulanan yang tetap dan dapat diprediksi lebih nyaman.

Pemberi pinjaman hipotek sering kali mempublikasikan suku bunga mereka untuk berbagai jenis hipotek. Ini dapat membantu Anda meneliti dan mempersempit tempat untuk mengajukan permohonan pra-persetujuan. Namun, harga yang tertera tidak selalu merupakan harga yang Anda terima. Saat berbelanja hipotek baru, penting untuk membandingkan tidak hanya suku bunga hipotek, tetapi juga biaya penutupan dan biaya lain yang terkait dengan pinjaman tersebut. Para ahli merekomendasikan untuk berkeliling dan menghubungi beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan penawaran dan tidak terburu-buru dalam prosesnya.

FAQ

Sebagian besar pinjaman konvensional memerlukan nilai kredit 620 atau lebih tinggi, namun Administrasi Perumahan Federal dan jenis pinjaman lainnya dapat mengakomodasi peminjam dengan nilai serendah 500, tergantung pada pemberi pinjaman.

Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang mempengaruhi tingkat hipotek Anda. Pemberi pinjaman juga melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk menilai tingkat risiko Anda berdasarkan utang lain yang Anda bayarkan, seperti pinjaman pelajar, pembayaran mobil, dan kartu kredit. Selain itu, rasio pinjaman terhadap nilai Anda memainkan peran penting dalam tingkat hipotek Anda.

Penguncian suku bunga berarti suku bunga Anda tidak akan berubah antara saat Anda mengajukan penawaran dan saat Anda menutup rumah. Misalnya, jika Anda mengunci suku bunga sebesar 6,5% hari ini dan suku bunga pemberi pinjaman Anda naik menjadi 7,25% dalam 30 hari ke depan, Anda akan menerima suku bunga yang lebih rendah. Periode perundingan bersama pada umumnya adalah 45 hari, jadi Anda masih mempunyai kerangka waktu yang ketat. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang periode penguncian suku bunga mereka dan biaya penguncian suku bunga Anda.

Suku bunga hipotek terus berubah dan tidak mungkin memprediksi pasar. Namun, sebagian besar ahli memperkirakan suku bunga hipotek akan turun secara bertahap sepanjang tahun 2024. Fannie Mae memperkirakan bahwa tingkat bunga rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun akan menjadi 5,8% pada akhir tahun.